隨著我們進入 2024 年，有跡象表明抵押貸款利率將逐漸下降，為那些考慮購房的人提供了有利的機會。目前，我們觀察到兩年期固定抵押貸款利率徘徊在 5.95% 左右，五年期固定利率約為 5.57%，較之前的 6.85% 和 6.37% 有所下降。

利率下降可歸因于今年通脹率下降了 3%。盡管通脹率進一步下降可能導致未來幾個月抵押貸款利率進一步下降，但我們不太可能看到利率回到之前的極低水平。預計利率可能要到 2024 年下半年或更晚才會降至 4% 以下。

什么是固定利率抵押貸款?

固定利率抵押貸款在整個抵押貸款協議期限內保持穩定的利率。這種穩定性提供了財務可預測性，因為買家將準確知道在交易期間每月的還款額。這種抵押貸款有利于預算目的，讓買家清楚地了解他們每月的財務義務。

固定利率抵押貸款因其便利性和穩定性而受到房主的青睞，但在做出決定之前，權衡其他選擇的利弊非常重要。如果您需要在固定期限內提前修改或還清抵押貸款，則將收取大量費用。這些費用通常與借款金額和剩余欠款成正比，并且由于固定期限發生在抵押貸款開始時，因此該比例可能相當可觀。

我應該固定抵押貸款多長時間?

您可以靈活選擇從 1 年到 10 年不等的固定利率抵押貸款期限，目前最受歡迎的是 2 年和 5 年期。哪種期限適合您取決于您??的個人情況。

選擇兩年固定期限可以立即為您帶來穩定性，特別是如果您計劃短期居住并且尚未準備好簽訂長期協議。此外，在兩年期間，利率可能會下降，您可以在當前協議結束后立即享受利率。

如果您更看重穩定性而非較長期限，那么五年期固定期限可能更合適，尤其是如果您打算長期持有您的房產。如果您預計在未來五年內重新抵押貸款，選擇較長的固定期限可能會導致大量退出費，從而抵消固定利率交易可能帶來的任何節省。

長期抵押貸款通常利率較高，因為貸方必須防范長期的市場不確定性。與短期抵押貸款相比，利率較高顯然意味著風險較高。

重要的是要認識到，選擇固定利率意味著放棄利用有利的市場波動的機會。如果利率下降，您最終可能會得到比其他抵押貸款選項更高的利率。

當您希望提前還清抵押貸款時，還有一件事需要考慮，那就是潛在的提前還款費用。這是貸方因您提前還清抵押貸款而向您收取的費用，因為他們將不再從您那里賺取每月利息，這通常適用于特定期限內(通常是兩年、三年或五年)的大多數固定利率和折扣利率抵押貸款交易。

ERC 采用浮動比例計算，例如，如果您的抵押貸款期限為五年，則最高 ERC 將在第一年適用，并在整個期限內逐漸降低。追蹤抵押貸款通常沒有 ERC，但在某些情況下也適用。